Regula de patru ani care spune când merită să iei credit ipotecar

Cumpărarea unei locuințe bate, de regulă, varianta chiriei pe termen lung. Așa spune Adrian Asoltanie, expert în educație financiară, invitat la „Interviurile Adevărul”. Dar înainte să te duci la bancă după un credit ipotecar, trebuie să-ți faci temele cu banii din buzunar.

Asoltanie a insistat pe un singur lucru: bugetul. Nu suma pe care ți-o oferă banca, nu rata care pare suportabilă pe hârtie, ci cât îți permit cu adevărat veniturile tale lunare. Fără calculul ăsta făcut corect, orice discuție despre credit e praf în ochi.

Ce înseamnă un buget realist

Ideea centrală a expertului e simplă: rata lunară la credit trebuie raportată strict la venitul net al familiei, nu la un venit sperat sau la unul care variază de la o lună la alta. Cine își ia un credit calculat la limită riscă să ajungă, la primul cutremur financiar personal, în incapacitate de plată.

Asoltanie a vorbit despre importanța unei marje de siguranță. Rata ideală nu epuizează tot venitul disponibil, ci lasă loc și pentru cheltuielile neprevăzute, pentru facturi care cresc sau pentru o perioadă mai proastă la job.

De ce contează momentul achiziției

Un alt punct ridicat în discuție a fost legat de orizontul de timp. Potrivit expertului financiar, dacă o persoană plănuiește să locuiască într-un oraș sau într-o zonă pentru cel puțin patru ani, cumpărarea unei locuințe devine, în majoritatea cazurilor, opțiunea mai avantajoasă față de chirie.

Sub acest prag, lucrurile se schimbă. Costurile de tranzacționare, taxele notariale, comisioanele și cheltuielile de mutare pot anula rapid avantajul financiar al achiziției, dacă proprietarul se mută din nou după doi sau trei ani.

Impact pentru cei care vor să cumpere acum

Pentru românii care se gândesc la un credit ipotecar în perioada asta, mesajul lui Asoltanie e clar: nu te uita doar la prețul apartamentului sau la dobândă, uită-te la propriul tău buget și la cât timp intenționezi să stai acolo. Regula celor patru ani poate fi diferența dintre o decizie bună și una care te îngroapă financiar peste câțiva ani.

Expertul nu a oferit cifre exacte despre rate sau dobânzi curente, ci a rămas la nivelul principiilor de planificare financiară personală, aplicabile indiferent de banca aleasă sau de orașul în care cumperi.